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医療保険に加入するとき保障内容はどのくらいがいいのか、悩んでいる人もいるかもしれません。
 
誰も病気やケガから避けられないので、医療保険はしっかりした保障内容のものに加入しておきたいですね。
 
以前は医療保障は生命保険の特約に過ぎませんでした。
簡単にいうと死亡したときに支払われる生命保険におまけで入院したときに支払われる医療保障が付いていました。
 
現在でもほとんどの人が生命保険に加入するときに医療保障を付けていると思います。
 
しかし、加入している生命保険の医療保障のことをしっかりと理解している人は少ないのではないでしょうか。
たとえば、手術給付金や入院一時金が付加してあるのか、また、金額はどのくらいなのか、それらを尋ねても即答できる人はあまりいないでしょう。
 
いつまでも健康でいたいと考えていても、病気やケガは避けられません。
医療保険は保障内容の種類がいろいろあり、入院した際に給付される金額も異なります。
 
自分にとって必要な保障内容と支払える保険料を十分考えてから加入したいですね。
 
 
医療保険の保障内容には、いくつかポイントがあります。
 
医療保険でいちばんに考えなければいけないのが「入院給付金」です。
入院給付金とは、入院した場合に一日あたりに支払われる給付金のことを言います。
 

入院した際の自己負担額は、一日平均約1万6,000円と言われています。
 
この平均金額は「差額ベッド代」も含まれています。
差額ベッド代とは患者の希望で個室などの６人部屋以外の病室に入院するときの室料です。
 
６人部屋が少ない病院もあるので、差額ベッド代を考えて最低でも１日1万円は選んでおきましょう。
 
 
しかし、その入院給付金は無制限で支払われるという訳ではありません。
保険会社によっては入院日数を選べるものもありますが、ほとんどが１回の入院で60日までとなっています。
 
入院日数が選べる場合は、30日、60日、120日などがあります。
長ければ長いほど安心なのは間違いないのですが、そうなるとやはり保険料も高くなってしまいます。
 
厚生労働省の「平成26年 患者調査」によると、平均入院日数は約32日です。
傷病別に見ると30日以上の入院は結核や統合失調症等、脳血管疾患などに限られています。
 
しかし、高齢になるほど入院日数は伸びています。
一生涯加入していることを考えれば60日を選んでおいたほうが安心です。
 
 
入院給付金と入院日数を選んだら、確認しておきたいのが免責です。
免責とは何日以内の入院は給付金を支払わないという内容のことです。
 
たとえば「免責５日」ならば、入院してから最初の５日間は給付金が支払われないことになります。
免責があると７日間程度の短期入院は給付金がほとんど支払われないということになります。
 
最近では、日帰り入院でも給付金が支払われる医療保険が多くなりましたが、念のため、加入するときに「免責0日」で「日帰り入院」でも適用されるかを確認しておきましょう。
 
 
そして、医療保険に加入するとき、いちばん考えたいのが保険期間です。
 
保険には終身型と定期型（または更新型）があります。
 
終身型は加入したときと同じ保険料で一生涯保障が続きます。
 
定期型は一定期間で保険契約が終了し、自動更新でまた同じ期間の保険契約になります。
しかし、保険料はそのときの年齢で計算するので上がります。
 
また、医療保険には一定の年齢なると保障が終了してしまうものもあります。
具体的にいうと、60歳～80歳で保険契約が終了してしまうのです。
歳をとってから保障がなくなるのは、かなり不安です。
 
たとえ終了しなくても年齢を重ねるごとに保障が少なくなっていくものもあります。
 
当然のことですが、年齢を重ねるほど病気のリスクは高くなります。
それなのに保障が減ってしまっては、何のために医療保険に入ったのか分からなくなってしまいます。
 
逆に保障はそのままで、年齢とともに加入後も保険料が徐々に上がっていくものがあります。
定年で会社を退職して収入がなくなったのにどんどん保険料が上がってしまっては保険料を支払うことができず、解約してしまうことになってしまいます。
 
「定期型」は若いときほど保険料が安いですが、一定の年齢で更新できなくなったり、継続できないくらい保険料が高くなったりすることもあります。
 
医療保険は保障が一生涯続き、保険料が一定の「終身型」に加入することが最善でしょう。
 
 
その他、「入院一時金」や「手術給付金」など保障内容と保険料を比べながら、付加するのか、給付金はどのくらいにするのかを決めてください。
 
「通院給付金」は基本的に退院したあとの通院でないと支払われないことが多いので、注意が必要です。
 
 
以上のポイントをしっかりおさえてから加入し、必要なときに保険が使えるようにしておきましょう。
 
保険の内容をしっかり把握しておかないと、いざというときに役に立たないことになります。
将来や家族のために安心できる保障内容の医療保険に加入してください。

 
 

 

 

 
 

 

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